- 茂名市市場監督管理局
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茂市監規字〔2020〕1號 茂名市市場監督管理局 茂名市財政局 中國人民銀行茂名市中心支行關于印發《茂名市知識產權質押融資風險補償資金管理辦法(試行)》的通知

發布時間:2020-03-11 12:36:00 來源:本網

  文字解讀:《茂名市知識產權質押融資風險補償資金管理辦法(試行)》政策解讀

  圖文解讀:《茂名市知識產權質押融資風險補償資金管理辦法(試行)》政策解讀


茂名市財政局、中國人民銀行茂名中心支行茂名各支行、各有關單位,各區、縣級市市場監督管理局:

現將《茂名市知識產權質押融資風險補償資金管理辦法(試行)》印發給你們,請認真貫徹執行。執行過程中如遇到問題,請逕向市市場監督管理局(知識產權局)反映。


茂名市市場監督管理局

茂名市財政局

中國人民銀行茂名市中心支行

2020年2月10日


茂名市知識產權質押融資風險補償資金管理辦法(試行)

第一章總則

第一條為深入實施創新驅動發展戰略和國家知識產權戰略,推動知識產權、金融與產業有效創新融合,充分發揮財政資金杠桿和風險保障作用,實現知識產權市場價值,解決輕資產的創新型企業融資難問題根據國家和省有關政策精神,結合我市實際,制定本辦法。

第二條茂名市知識產權質押融資風險補償資金(以下簡稱“風險補償資金”)來源于茂名市財政性專項資金以及向省有關部門爭取的專項資金。作為增信手段,專門用于按一定比例補償合作銀行為創新型企業提供貸款后產生的風險損失。風險補償資金由茂名市財政局在合作銀行開設專用賬戶進行管理。

本辦法所稱知識產權質押融資,是指以專利權、商標權、著作權等無形資產或其打包組合進行融資獲得銀行授信資金的融資模式。

本辦法所稱合作銀行,是指與資金管理單位簽署合作協議,開展知識產權質押融資業務的銀行。

第三條本辦法所稱的不良貸款指銀行按照銀監會貸款五級分類辦法確定的次級、可疑、損失類貸款。

本辦法所稱的不良貸款凈損失,是指銀行為企業提供貸款,在貸款本金、應付當期利息到期后,獲得貸款的企業未能按合同約定向銀行償還貸款本金及利息,產生不良貸款,經銀行依據相關合同完成所有法律規定的追償手續后仍無法收回的資金,包括逾期貸款本金、利息、罰息及訴訟等實現債權的費用。

第二章管理部門職責分工

第四條茂名市市場監督管理局(知識產權局)(以下簡稱市市場監管局)、市財政局、中國人民銀行茂名市中心支行是風險補償資金的業務管理、指導、監督與協調部門。市市場監管局(知識產權局)是風險補償金的受托管理單位,各部門具體職責如下:

(一)市市場監管局(知識產權局)

1.牽頭協調各有關單位開展工作,會同市財政局遴選合作銀行,負責與相關銀行協商達成開展風險分擔機制項目下知識產權質押融資合作協議,負責風險補償資金日常管理事務;

2.負責建立“茂名市創新型中小微企業知識產權質押貸款風險補償資金企業池”(以下簡稱“企業池”),核準進入“企業池”的企業名單,建立“企業池”,做好宣傳發動和信息發布工作;

3.牽頭聯合市財政局核準合作銀行的代償申請;

4.負責風險補償資金的代為清償、債務追索以及核銷損失的具體事項;

5.協同市財政局對風險補償資金運作進行監督;

(二)市財政局

1.負責落實專項資金,在合作銀行開設風險補償資金專戶;

2.聯合市市場監管局(知識產權局)遴選合作銀行,核準合作銀行的代償申請;

3.會同市市場監管局(知識產權局)對風險補償資金運作進行監督,進行績效考評。

(三)中國人民銀行茂名市中心支行

對風險補償資金管理進行宏觀指導,配合開展合作銀行遴選工作,定期向風險補償資金受托管理單位提供全市銀行業銀行“小微企業信貸政策導向效果評估”結果,將評估情況作為選擇合作銀行的參考依據。

(四)合作銀行主要職責

1.作為風險補償資金的存放機構;

2.負責對“企業池”內的企業貸款的審查、發放和管理;按風險補償資金的10-20倍(貸款總額)向“企業池”內的企業提供貸款;貸款期限不超過1年;按全國銀行間同業拆借中心公布的最新貸款市場報價利率(LPR)合理確定貸款利率,加點不超過150個基點;并且不得以其他方式變相增加企業貸款成本;

3.負責對“企業池”內的企業不良貸款債務的追收,落實訴訟,經法院出具判決書并申請強制執行后,提出風險補償資金代償申請;

4.根據本辦法,按相關比例、程序扣劃、分賬、審核、監督風險補償資金賬戶。

第三章“企業池”準入條件及程序

第五條建立“企業池”,合作銀行為“企業池”企業提供貸款。

第六條市市場監管局(知識產權局)根據區、縣級市市場監管局、創新型中小微企業相關管理部門、合作銀行等的推薦,每半年核準一次“企業池”的名單,并在市市場監管局(知識產權局)網站上向社會公布。

第七條申請加入“企業池”的條件

1.在茂名市行政區域內經依法登記注冊2年以上,具有獨立的法人資格,主營業務突出,財務管理規范,經營業績逐年增長,擁有能作為質押的有效專利、商標、著作權等知識產權,持續進行研究開發、生產和服務的創新型中小微企業。

2.近2年來企業及主要股東(含企業法定代表人和實際控制人)在人民銀行征信系統和市聯合征信系統等征信機構中沒有不良信息記錄。

第八條申請加入“企業池”的程序

1.符合第七條規定的中小微企業,向所在區、縣級市市場監督管理部門提交申請。經審核同意后,由區、縣級市市場監督管理部門報市市場監管局(知識產權局)。

2.經市市場監管局(知識產權局)匯總并審查核實后,進入“企業池”。

第九條對“企業池”進行動態管理,每半年復核調整一次。發現有以下行為的,予以除名,并錄入市聯合征信系統。

1.有重大違法、違規記錄的;

2.獲得知識產權質押貸款后,不履行合同、不按期付息還款或到期不能償還合作銀行貸款本息且造成風險補償資金損失的;

3.挪用或改變貸款用途的;

4.提供虛假信息,騙取知識產權質押貸款行為的。

第四章風險補償資金的設立與管理

第十條風險補償資金由省財政專項資金出資500萬元、市財政出資500萬元組成,首期共1000萬元。視風險補償資金運作情況和上級要求,市市場監管局(知識產權局)可申請調整資金規模。新增加的資金繼續納入風險補償資金總規模,按照本辦法規定管理和運作。

第十一條風險補償資金存入由市財政局在合作銀行開設的風險補償資金結算專戶。風險補償資金所產生的利息收入并入風險補償資金資金池。

第十二條知識產權質押貸款辦理程序

1.企業申請。“企業池”內有貸款需求的企業可向合作銀行申請知識產權質押貸款。

2.申請受理。合作銀行按本行的審理程序受理企業貸款申請,獨立完成申請企業的調查和審批,符合條件的,與申請企業簽訂相關貸款合同、辦理貸款手續并發放貸款。

3.質押措施。合作銀行可根據貸款企業的實際情況,與貸款企業就知識產權質押要求達成協議,合作銀行還可結合企業土地、房產、信用等情況,進一步放大貸款額度。

4.跟蹤管理。合作銀行按職責對貸款企業進行貸后跟蹤管理,每月將知識產權質押貸款使用情況匯總報市市場監管局(知識產權局)備案。

第五章風險補償及其程序

第十三條知識產權質押貸款僅限用于技術研發、項目產業化,知識產權運營、管理,流動資金周轉等生產經營活動,不得用于其他用途。

第十四條風險補償資金不得以任何形式用于從事股票、房地產、證券投資基金、企業債券、金融衍生品等投資業務以及贊助、捐贈等支出。

第十五條單個不良貸款項目的損失,由合作銀行和風險補償資金按1:1的比例承擔。

第十六條風險補償資金對單個企業承擔的貸款風險損失不超過人民幣200萬元,不足部分全部由合作銀行承擔。

第十七條當企業貸款發生風險時,合作銀行自動啟動追償程序,并及時向市市場監管局(知識產權局)、市財政局匯報。啟動追償程序逾期超過30天后,合作銀行聯合市市場監管局(知識產權局)、市財政局共同追償貸款,仍無法追回企業貸款資金逾期60天后,合作銀行依照第十五條規定的代償比例分擔原則,向市市場監管局(知識產權局)提出代償申請,并提交相關書面申請材料。

第十八條市市場監管局(知識產權局)聯合市財政局對合作銀行的代償申請進行審議,聯合向貸款銀行出具《代償決議》。合作銀行根據《代償決議》從風險補償資金扣劃代償金額,并在扣劃后5個工作日內書面告知市市場監管局(知識產權局)、市財政局,同時提交相關的扣劃單據。上述流程應在30個工作日內完成。

第十九條貸款銀行在執行債務追償程序追回資金或企業恢復還款收回資金后,要書面通知市市場監管局(知識產權局),追償所獲資金在扣除實現債權的費用后,按照合作銀行和風險補償資金1:1的比例分別返還至合作銀行和風險補償資金結算專戶。

第六章監督管理

第二十條在風險補償資金操作過程中,應建立信息溝通和管理協調機制,市市場監管局(知識產權局)可根據需要召開聯席會議。如有分歧,由市市場監管局(知識產權局)和合作銀行協商解決。

第二十一條對違反財經紀律、對弄虛作假、挪用、騙取風險補償資金貸款的企業,按相關法律法規處理。由于惡意逃避債務導致風險補償資金損失和銀行貸款損失的借款企業,根據實際情況將借款企業及其責任人列入誠信黑名單。涉嫌犯罪的,依法移交司法機關處理。

第七章貸款終止

第二十二條合作銀行若三年內貸款額未能達到放大后余額的50%,可另行選擇合作銀行。

第二十三條當合作銀行出現不良貸款占已發放貸款比例超過8%或者風險補償資金額達到資金的50%時,資金管理單位應當依約暫停該風險補償項目的合作。

第二十四條如出現風險補償資金全部用于補償的情況,合作銀行馬上終止貸款。

第二十五條當“企業池”內全部企業貸款清償、貸款債權債務處理完畢后,專戶結余的資金全部退回市財政。

第八章附則

第二十六條本辦法由市市場監管局(知識產權局)負責解釋。

     第二十七條本辦法自2020年2月11日起施行,有效期至2022年12月31日。




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